十年繳費祥 富 增 額 終身壽險

十年繳費祥富增額終身壽險

我想請問一下 這個是儲蓄險嗎
業務跟我說十年後可以領回所繳保費跟利息
但我看保單覺得蠻奇怪的
感覺不像是十年到就可以拿回繳的錢跟利息的樣子

共 5 則留言

雖然這是友家的商品，不過這是儲蓄險喔!

但是並非10年到會給付生存金型

這類的商品 如果沒申請解約

就可以選擇繼續放著

希望友幫助道您喔! 友任何問題歡迎私訊

而且不建議全部解約領回，因為10年後的利率很難說

如果到十友需要非必要 可以選擇不分領回

終身鎖利 我想這對客戶才是比較好的選擇

謝謝兩位，想請問

放越久的好處是最後解約會拿回更多嗎

不分領回 終身鎖利 是甚麼意思

他字打錯了....

部分領回，降低保額，部分解約，領回部分解約金的意思

終身鎖利的意思是，這張是固定利率的，如果都沒解約領回，就會用固定利率下去複利滾存，當然放越久複利的效果就越明顯了

Nax您好~
就樓上所提出的不建議全部解約領回，因為10年後的利率很難說
如果到時候有需要而非必要可以選擇部分領回終身鎖利， 我想這對客戶才是比較好的選擇
1.首先要先確認您所投入的金額是多還是少?
2.金額有50萬以上而且分期繳費的話，建議續放做部分領回即可
3.要是金額是50萬以下的話，終身鎖利就沒有太大的功能了，與其鎖利還不如找其他金融工具來的有效益
以上分享參酌，謝謝

你好
你會認為十年無法拿回繳的錢跟利息的
原因在於這張的解約金不高(irr低)
所以您才會認為完全沒有增加的感覺
建議您多比較
這種商品一旦繳了錢就要繳完
要不然會連本金都虧光
希望今天的回覆有幫助到你
如有疑問或需要規畫的地方 再請你來信詢問~

可以

但這張保費繳了10年

利息反而會比定存還低......

多比較看看吧

市場上很多比這好的

儲蓄險增額型，基本概念是滿期後利滾利，
還本型則是固定領利息！

這是儲蓄險，滿期後可以自行選擇是否要解約，或是繼續放著生利息，
若您滿期後沒有立即的資金需求，建議可繼續放著，
讓本金+利息一直持續生利息，往後領回的利率也會比較好。

這是主約保險

這張保險可以單獨購買，也可以搭配其他附約保險一起購買。

這是終身險

可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。

理賠項目

是不是覺得保險很難？ 就跟你說組隊打怪比較快吧～

我們將保險新手常遇到的頭痛問題，整理成三篇實用的保險小教學，手把手帶你學到會。不要猶豫了，快速破關才是你來這的目的拉！

網站提醒

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這是主約保險

這張保險可以單獨購買，也可以搭配其他附約保險一起購買。

這是終身險

可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。

理賠項目

是不是覺得保險很難？ 就跟你說組隊打怪比較快吧～

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[2018年台幣儲蓄險][6年期繳]三商美邦人壽新祥富增額終身壽險(NVWL)[第10年末+1天IRR=1.44%]

三商美邦人壽新祥富增額終身壽險保險是6年期繳台幣保單，但這張保單是非利變保單，不會有利率變動風險，但相對的，報酬率可預期會較利變的保單低。新祥富強調保額每年以2%的年複利成長，在保障上是不具意義的，以投保範例而言，購買保額100萬，年繳保費為193,149元，6年累計保費為1,158,894 元。所以事實上，在第６年初，所繳保費己大於保額。在第６年後解約金已大於保額，保額己不具實意義。身故金給付是下面三者取其大，為身故理賠金：(1)累積所繳保費，(2)當年度末保單價值準備金，(3)當年度保額。

所以2%複利主要的意義是指預定利率，在扣除附加費用及保險成本後，保單價值準備金會以2%成長，這意味附加費用率太高的話，會造成保單的年化報酬率要更長的時間，才有機會接近預定利率。在保額高於保價金的前幾年會有較高的危險保費，但逐年遞減。

第六年度末+1天的IRR=1.39%,並不高, 第十年末的IRR=2.32%. 第七年度後可選擇每年增值回饋金的給付方式為 儲存生息或購買增額繳清保險，對報酬率在十年內差別不大，儲存生息高一奌奌，下面ＩＲＲ分析針對２種增值回饋金的分享方式都做了分析。

投保規則

繳費年期及投保年齡：

6年期：0-70歲

10年期：0-65歲

15年期：0-60歲

20年期：0-55歲

保額限制

最低保額：10萬

最高保額：

0~20歲：500萬

21~40歲：700萬

41~50歲：900萬

51~60歲：1,200萬

61歲以上：1,500萬

保費折扣

首、續期以指定金融機構帳戶自動轉帳方式繳納保費者，首、續期保費 可享1%轉帳費率折減。

預定利率

2.0% 

附加費用率

最高6.00%，最低4.20%

解約費用率

解約 / 減少年金保單價值準備金費用

申請解約時：解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。         
申請減少保單價值準備金時：解約費用 =【減少部分之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。 

IRR(內部報酬率)分析

新先生(20歲)選擇投保「三商美邦人壽新祥富增額終身壽險(NVWL)」，保險金額為100萬 元，繳費期間6年期為例，原始年繳保費為195,100元，首、續期以指定金融機構帳戶自動轉帳方式繳納保費享1%轉帳費率折減，經折減後實繳年繳保費為193,149元

• 第一年末, IRR= -49.11%，總累積淨報酬率＝-49.1%
• 第二年末, IRR= -20.77%，總累積淨報酬率＝-29.0%
• 第三年末, IRR= -10.01%，總累積淨報酬率＝-18.7%
• 第四年末, IRR=  -4.53%，總累積淨報酬率＝ -10.8%
• 第五年末, IRR=  -1.28%，總累積淨報酬率＝ -3.8%
• 第六年末, IRR=   0.80%，總累積淨報酬率＝  2.8%
• 第六年末+1天,IRR=0.80%，總累積淨報酬率＝  2.8%
• 第七年末, IRR=   1.06%，總累積淨報酬率＝  4.9%
• 第八年末, IRR=   1.23%，總累積淨報酬率＝  7.0%
• 第九年末, IRR=   1.35%，總累積淨報酬率＝  9.1%
• 第十年末, IRR=   1.44%，總累積淨報酬率＝ 11.3%

投保範例

新先生(20歲)選擇投保「三商美邦人壽新祥富增額終身壽險(NVWL)」，保險金額為100萬 元，繳費期間6年期為例，原始年繳保費為195,100元，首、續期以指定金融機構帳戶自動轉帳方式繳納保費享1%轉帳費率折減，經折減後實繳年繳保費為193,149元

總評與建議

三商美邦人壽新祥富增額終身壽險保險是，在第5年末+1天前解約會的本金折損，第6年末後的報酬率才轉正值，要在第7年末天以後酬率才有機過目前銀行的台幣定存。也要注意，這張保單並沒有還本金的設計，不適合想領配息當生活費的朋友們。

下面是台幣及美元儲蓄險的ＩＲＲ內部報酬率排行榜，值得您花點時間看一下。

另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。